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品牌:德國eitech
型號:C63
尺寸:178*147*80mm
重量/容量:0.5kg
材質:合金
產地:德國







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工商時報【蕭麗君】

鑒於美國買壽險的人口逐漸減少,保險公司轉而在線上賣壽險,並透過壓低保費鼓勵民眾線上投保。

■The latest gamble in life insurance: Sell it Online.

育有三子的芬克史坦(Dan Finkelstein)在去年10月決定買壽險。他上網搜尋相關資訊,並出乎意料之外在短短20分鐘,就在線上購買保額75萬美元的保單。

若在1年前,芬克史坦買保險可能要花1個月時間,而且還做血液、尿液與其他健康檢查。從事電腦系統設計的他說,「線上投保是如此簡單的事。」

演算法分析保額、保費

芬克史坦是透過Haven Life買下這份保單。這家新創公司的母公司是美國麻省人壽保險公司。事實上,有愈來愈多業者,其中也包括Haven life,都是透過精密演算法,也就是藉由申請者提供個人資訊、處方藥資料庫、駕車紀錄與其他來源,來為客戶進行保額與保費計算。

這些保險業者自信滿滿,認為利用該演算法分析出來的保單,可提供業界最優惠的價格。芬克史坦每年支付保費為394美元,是目前針對30歲男性、保額75萬美元保單中,所提供最低的費率之一。

然而保險公司的盤算是,雖然取得的投保人資訊較少、卻有助刺激銷售,總比賣不出任何保險來得好。

根據保險業資助的研究機構Limra指出,自從1980年代起,個人壽險的銷售額已大幅銳減超過4成,其中約有30%的美國家庭沒有購買任何壽險,高出1980年代之前的19%。

Haven Life保單設計部門負責人塞爾(Mark Sayre)表示,「該產業應該願意冒險,來協助顧客獲得更多投保經驗,並藉此扭轉壽險銷售減少的趨勢。」

上網賣保險其實也是大勢所趨。數十年已前,壽險是美國家庭財務的重要支柱,不過自從80年代共同基金不斷如雨後春筍興起,導致它成為提供美國民眾儲蓄的另一項替代選擇。另外90年代爆發多起保險銷特賣售不當的醜聞,也導致保險公司大幅縮減銷售人員數目。

大都會人壽保險公司最早在2011年銷售保額10萬美元的保單,不過之後以需要改善為由暫停線上的保險銷售。至於數家保險公司則在線上提供不用體檢,但保額較少、保費卻相對昂貴的保單。

線上銷售 僅限45歲以下者

傳統而言,保險公司使用血檢、尿檢與其他體檢資料,來分析可能造成早逝的原因,像是罹患與腎臟、心臟、肝臟與糖尿病等的健康問題。

為管理線上銷售可能面臨的潛在風險,保險業者強調他們也設有防護欄。

針對在線上初買保險的民眾而言,保險業者解釋,若客戶有2017熱門產品健康問題的疑慮浮現,他們會把線上申請者轉換至傳統的申請過程。此外,線上銷售民眾的也設定在45歲以下,因為他們患病死亡的機率較低。

為判定申請者的健康情況,保險公司最常利用的資料是處方藥資料庫,因為這是提供民眾病史的途徑之一。

保險業者與再保險者補充,他們在設計保險演算公式已有重大進展,只要透過這些藥物資訊,就可推算申請人的年紀、藥物使用與開藥醫生的專長等。

此外,對年紀較輕的顧客,他們的駕車紀錄對保險公司而言就格外重要,因為現今交通事故已占美國整體死亡人數愈來愈高比重。

推動青創不遺餘力,晚間總統蔡英文參加青創總會45周年啟動儀式,表示全力支持創新環境,並且逐漸鬆綁法令,創造友善的經商環境,至於立法院長蘇嘉全也全力相挺,承諾會協助青年朋友的創業夢。

出席青創總會45周年啟動儀式,總統蔡英文,對注酒儀式的冰雕感興趣,不停和旁人討論,百忙之中也要來力挺青創,就是因為營造青年創業的環境,絕對是政府施政重點項目之一。

總統蔡英文:「著手打造一個支持創新的環境,政府將會修改科技基本法,加強產學連結和合作,我們也會大幅翻修公司法,讓公司開設更簡易。」

全台有4000多家企業加入的青創總會,一年產值超過3兆,占總產值20%多,不容小覷,服務超過3萬5000多人,立法院長蘇嘉全身為首席顧問,當然也責無旁貸,承諾大小會議都會到場。

立法院長蘇嘉全:「我就一直在問我自己,甚麼叫首席顧問,就是每次開會就要首先要出席,這叫首席顧問,第二就是有事情要先找我。」

政府釋出利多,民間引進資金,齊心協力一條心,幫助青年創業,讓創新成為主要的成長動能,帶動經濟引擎向上提升。(民視新聞于凡、施孝儒台北報導)

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